2015, anul cu peste 17.000 de procese împotriva băncilor

Anul care tocmai s-a încheiat a adus un bilanț inedit în ceea ce privește litigiile introduse pe rolul instanțelor împotriva băncilor. Specialiștii spun că 2015 este anul cu cele mai multe litigii înregistrate împotriva băncilor din 2010 încoace. Astfel, peste 17.000 de procese sunt introduse împotriva a 6 bănci. Lupta cu băncile a fost în cele mai multe dintre cazuri câștigate de către împrumutații – consumatori, instanța pronunțându-se în aproximativ 85% dintre dosare în sensul admiterii în parte a acțiunilor introduse de către aceștia. Conform portalului instanțelor de judecată portal.just.ro, au fost introduse pe rolul instanțelor de judecată aproximativ 5.000 de dosare având ca obiect „acțiune în constatare clauze abuzive“.

Primele bănci în top

Pe primul loc în topul băncilor chemate în judecată este Volksbank. Astfel, împotriva Volksbank pe rolul instanțelor se află un număr de aproximativ 1.580 de dosare, dintre care 921 de dosare fiind introduse în anul 2015. Prin aceste acțiuni împrumutații Volksbank au solicitat constatarea caracterului abuziv al clauzei ce reglementează comisionul de risc și restituirea acestor sume. Tot în anul 2015 un procent de 70% dintre aceste dosare au fost soluționate pe cale amiabila, prin renunțarea la judecată de către reclamanți ca urmare a ofertei Volksbank – Banca Transilvania, ce presupunea restituirea sumelor achitate cu titlu de comision de risc prin scăderea acestor sume din soldul creditului. De-a lungul timpului litigiile împotriva Volksbank au fost admise în proporție de 99%.

Următoarea în clasament este PIRAEUS BANK, cu privire la care au fost introduse un număr de 516 dosare în anul 2015, dintr-un total de 670 de dosare. Procentul de acțiuni admise se menține și în cazul PIRAEUS BANK, în sensul că aproximativ 85% din acțiunile de judecată au fost admise în parte. Instanțele s-au pronunțat în sensul constatării caracterului abuziv al comisionul de acordare, acesta având un procent de 5%, dar și în ceea ce privește caracterul abuziv al articolului referitor la dobânda variabilă. Instanțele au constatat drept abuzivă dispoziția contractuală care permite băncii să modifice marja după criterii cunoscute doar de către aceasta.

Pe locul trei se situează OTP BANK cu un număr total de 611 dosare, din care introduse în anul 2015 un număr de 430 dosare. Urmează Banc Post, cu un număr total de 428 dosare, din care introduse în anul 2015 un număr de 320 dosare. BCR – un număr total de 306 dosare, din care introduse în anul 2015 un număr de 192 dosare. Credit Europe Bank – cu un număr de 142 de dosare. Până la acest moment au fost judecate aproximativ 70% din aceste dosare introduse în anul 2015, 85% dintre acestea fiind soluționate în mod pozitiv cu o admitere în parte a acțiunilor introduse.

Concluzie

Potrivit avocatului Andreea Oprițescu, în analiza condițiilor stabilite de Legea consumatorului instanțele s-au pronunțat în mod clar cu privire la lipsa negocierilor, la nenegocierea clauzelor contractuale indicate de împrumutați ca abuzive – concluzionând că împrumutații nu au avut posibilitatea reală de a influența aceste clauze contractuale în sensul modificării acestora. Astfel, simpla cunoaștere a existenței acestor clauze nu echivalează cu negocierea. Cu privire la comisioanele de administrare sau risc instanțele au reținut că efectiv nu se cunosc activitățile prestate de către bancă în schimbul acestor comisioane, acestea fiind impuse de către bancă pentru acoperirea costurilor pe care aceasta ar trebui să le suporte pentru efectiva desfășurare a activități sale principale – de acordare și colectare a creditelor. Cu privire la aceste comisioane s-a dispus restituirea sumelor achitate cu titlu de comisioane, dar și exonerarea pe viitor de plata acestei sume, rezultând așadar o rată mai mică de plată pentru împrumutați.

Bogdan PANȚURU